中国品牌网讯： 今年7月，《武汉城市圈科技金融改革创新专项方案》正式发布。武汉城市圈科技金融改革创新的总体思路是，以科技金融创新为主线，实现科技资源与金融资源的有效对接，加快形成多元化、多层次、多渠道的科技投融资体系。

　　17日，第三届(2015)湖北省大学生金融节金融家高校讲坛携手汉口银行，走进中南财经政法大学。中南财经政法大学党委书记张中华出席活动，并介绍了汉口银行与中南财大合作办学情况。

　　科技金融已成为武汉新的靓丽名片。那么何为科技金融?科技金融之于武汉乃至国家转型发展意义何在?汉口银行等金融机构在此间如何创新?作为活跃在金融实践一线的银行高管，汉口银行董事长陈新民围绕科技金融创新、商业银行转型等主题与在座师生进行了交流。

　　以下为主旨演讲精彩内容：

　　谈意义、认识——

　　科技金融是“武汉品牌、国家战略”

　　什么是科技金融?官方尚没有统一的标准，所以我们理解的科技金融至少有三层意思：一是一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排;二是政府、企业、市场、社会中介机构等主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同体系;三是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。

　　从宏观层面看，科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂。国家要强大，要实现“中国梦”，没有自主品牌产业是不可能的，也必须要有科技和金融的结合。凭借东湖高新技术开发区获批建设国家自主创新示范区、武汉成为国家科技与金融结合试点城市等机遇，依托光电信息、生物医药等产业优势，中科院武汉分院等创新资源和高校等创业群体，科技金融已成为“武汉品牌、国家战略”。

　　从企业层面来讲，汉口银行这几年在实践中体会到要做科技金融的“四难”。

　　一是科技创新的价值发现难。中国的很多企业包括科研机构、大专院校有很多专利，但要把它转换成真正市场需求的产品还很难。

　　二是科技金融的风险控制难。做科技金融应该以投资为主，但是目前作为商业银行来讲要把风险控制住很难。做投资有一个定式，投10个企业中有一两个成功就可以赚钱，但做银行贷款就不允许有失误。

　　三是科技金融的风险和收益匹配难。即风险大、收益小。

　　四是《商业银行法》所限突破难。《商业银行法》明确规定商业银行的贷款必须有实物抵押，并且是等值的实物。科技型小企业有两个“脑”，一个是人脑，一个是电脑，它们有专利，却没有实物抵押，如果想有所突破很难。

　　谈做法、成效——

　　做科技金融的“八个颠覆”

　　中国的银行业同质化竞争非常明显，汉口银行作为一家本地的法人银行，怎样走出自己独特的路子?美国硅谷银行投贷联动模式是比较成熟的服务科技型小企业的产品体系，比较好地解决了金融对科技型企业风险与收益不对称问题。因而最后我们选定科技金融，立志打造“中国硅谷银行”。

　　做科技金融跟做传统银行有很多区别，甚至可以说完全不一样，总结起来做科技金融与传统银行业务相比有“八个颠覆”：

　　一是客户标准。传统银行业务“看过去”，科技金融业务“看未来”。如果一解释可能大家都会明白，企业或客户到银行去贷款，要提供很多报表及一系列包括非报表的信息，但是这些信息都是过去的。科技金融看未来，着眼于科研成果、专利权、知识产权等。

　　二是思维方式。传统银行业务是“锦上添花”，科技金融业务是“雪中送炭”。企业最困难、最需要资金且对后期还没有绝对把握的时候，就需要科技金融的支持。

　　三是服务方式。传统银行业务仅有“融资”，科技金融业务是“融资+融智”。

　　四是服务产品。传统银行业务以“贷款”为主，科技金融业务是“投贷联动”。

　　五是客户关系。传统银行业务是“债权债务”关系，科技金融业务是“债权+股权”。

　　六是审贷模式。传统银行业务是“封闭式审贷”，科技金融业务是专业领域专家+风投专家+行内专家的“开放联合”模式。

　　七是风险控制。传统银行业务是银行盯着企业的“单打一”，因为《商业银行法》明确规定贷款就要实物抵押，如果一旦发生风险，就想办法把实物变现，科技金融业务是寻找政府部门、风投机构等合作共同承担风险的“组合拳”。

　　八是收益模式。传统银行业务仅仅依靠利息收入，科技金融业务除了少量的利息收入以外，主要靠资本的投资收益。

　　上述是汉口银行几年来通过实践总结出必须要颠覆的八个方面，如果不颠覆它们而谈科技金融，那就只是说说而已。

　　具体到我们自身，一个企业的生长周期有四个，组织期、初创期、成长期和成熟期，现在银行基本上是做后两期(成长期和成熟期)，比较得心应手，风险也可控。汉口银行的科技金融这几年做第二期，有的甚至到第一期，而真正的科技金融做前一期半或者两期，做到一定程度就把客户交给真正的商业银行。这也是汉口银行科技金融的全生命周期服务。

　　我们提出“银行+”模式，搭建“一站式”科技金融的服务平台，有VC、PE、政府、电商、担保、保险以及信托等等机构，一起为科技型小企业提供科技金融解决方案。在此模式带动下，我们创新推出“投融通”产品体系，并研发出适合不同科技型小企业需求的萌芽贷、三板通、助贷通、投联贷等产品。

　　谈未来、设想——

　　科技企业价值流转体系重构

　　今年7月国务院批复《武汉城市圈科技金融改革创新专项方案》，这项改革方案能落户武汉很不容易。金融方面的一些内容比自贸区的政策还要开放、灵活。我认为下一步政府将要发挥主导作用，定战略、出政策、建平台、做引导、奖创新。整体体系上，可以从以下方向进行完善：

　　成立省级科技金融控股集团，综合化服务科技企业成长。科技金融具有比较强的地域属性，商业银行作为开展科技金融探索创新的主力，其他金融资源未能充分介入科技金融业务。“金改”方案提出完善科技金融组织体系，通过新设或资源整合，成立专为科技企业提供服务的金融控股集团，涵盖银行、风投、担保、保险、证券、租赁等各类金融主体，为科技企业提供全生命周期金融服务。

　　构建全省联网的科技金融要素市场，重构科技企业价值流转体系。“金改”方案提出推动互联网金融服务创新和加快发展各类产权和资源要素市场，将全省科技成果、科技企业知识产权和股权、企业信用等互联网化，建立各类要素价值评估体系和流转体系，搭建P2P、众筹等互联网平台，实现相关要素价值资金化。

　　成立省级科技企业成长基金，发挥财政资金杠杆作用。“金改”方案提出拓宽适合科技创新发展的融资渠道，政府以财政资金做杠杆，通过相关科技产业引导基金，吸引更多的社会资金支持科技企业发展;或由政府引导、商业银行共同出资成立科技企业成长基金，开展科技企业股权直投业务，与商业银行科技信贷业务互补，进一步丰富商业银行的业务架构。

　　设立科技投资银行，鼓励商业银行开展“投贷联动”业务。“金改”方案提出探索开展投贷联动模式和科技企业直投业务，从武汉本土法人机构中选取科技金融业务开展较好的商业银行组建科技投资银行，支持开展科技企业股权投资业务，或组建商业银行集团公司下的子银行。

　　组建国家级科技金融联盟，发布科技金融发展指数。“金改”方案提出提升武汉科技金融创新国际化水平，政府牵头组建国家级科技金融联盟(科技金融创新研究院)，组织国际科技金融论坛，邀请国内外科技金融专家开展科技金融研讨交流，制作科技金融白皮书和科技金融发展指数并定期发布，提升我省科技金融国际影响力。

　　除了上述对发展科技金融的整体设想建议外，汉口银行自身还将继续深化科技金融的改革创新，如实施科技金融事业部模式改革;申请设立科技金融子银行;申请设立有限牌照的基金管理公司，开展股权投资;探索设立控股科技投资银行或科技投资管理咨询公司等综合化经营主体;研讨设立创业发展银行、科技成果转化银行、知识产权流转银行等专业性银行金融机构;发起成立科技金融创新研究苑等。

　　互动问答

　　问：高科技企业有众多的无形资产，银行在对企业进行估值的时候会带来一些疑问。汉口银行给高科技企业提供贷款的时候，额度是以什么样的方式进行确定，或者最后资产价格的确定有什么样的特定方法?

　　陈新民：我刚才跟大家介绍交流的时候提出，科技金融和传统银行有八个颠覆，其中一个称为科技金融是雪中送炭，如果要做到雪中送炭，利率定的太高肯定对企业成长不利。至于额度问题，我们会根据企业所处生命周期，结合风险保障体系进行合理适度匹配。

　　问：现在O2O非常火爆，我对其中在线教育比较关注。现在国内在线教育做的很多，但成功的不多。我发现国外一些在线教育是免费的，但国内在线教育质量参差不齐却已开始收费。您觉得教育和互联网的结合有没有盈利机会?在线教育投资盈利周期可能会很长，汉口银行是否会支持这一领域的企业?

　　陈新民：可以看出这位同学有自己的想法，汉口银行对哪一类产业、哪一个企业客户支持不支持，有自己的标准。当然，高科技企业的成长肯定是有风险，同时在你眼中目前中国在线教育领域还没有成熟的企业，要是有兴趣，我们的科技金融服务中心可以跟你一起，针对这一板块进行一些研究。